八個提醒七個注意 PCauto教你如何購車（二）

保險與投保

新車保險，這部分比較復雜，我們詳細來說：

△提醒四：經銷商投保與自我投保

1、在正規4S店購車，會推薦消費者在店內投購與經銷商合作的保險公司，這項操作安全便捷也得到應有的保障，唯一的缺點是費用較高。

2、如果車主選擇自己投保，所有辦理手續經銷商將不予代辦。新實行的保險理賠辦法規定，如果責任方出現事故，需要先墊付維修費用再向保險公司申訴理賠，所有的操作均需責任方自行辦理，這個與在哪里投保并不構成直接關系。如果是自己投保，在第二年續保時候，車輛年檢、車輛綠標等等，經銷商將不會代辦，需要車主自行辦理。

△提醒五：三種商業險分類

1、八項全險（特點：適合新車、新司機以及對希望保障充分的車主！）

2、六項全險（特點：主要針對較大的車輛損失，同時省卻車上人員責任保險項目，特別適合駕駛技術較為熟練的司機，以及不同檔次、車齡的舊車，節省支出，針對較大的意外風險，全面平衡風險和保費支出！）

3、單保三者險（特點：主要針對駕駛技術比較自信，非常注意安全，并且希望控制保險支出的老司機和較舊的車輛，僅僅針對意外的第三者（開車撞別人）的風險，大大節省保費支出！）

————————————————————————————————————————

△提醒六：九項險種如下：

車輛險有九大種類可供選擇，要想買得省錢，又能兼顧車輛的基本“保險”，在車輛保險時該選取哪些呢？現筆者不妨把各種車輛險介紹如下，比比看，有車族，按需該買什么險，不需要買什么險。

險種之一：車輛損失險(主險)

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。

險種之二：第三者責任險(主險)

屬強制性保險，車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。以現在的賠付標準，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或中意飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。

險種之三：盜搶險(附加險)

如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險，但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。

險種之四：車上座位責任險(附加險)

車上人員責任險并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果你的車經常有朋友坐，那你也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在一萬元至兩萬元/座就夠了。

險種之五：玻璃單獨破碎險(附加險)

指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，所以如系國產車，玻璃亦不貴，想省錢的可不買。

險種之六：自燃險(附加險)

車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車建議不買，三年以上的車建議考慮。

險種之七：劃痕險(附加險)

在使用過程中，被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復的費用，一般新車、新手買。

險種之八：不計免賠率(附加險)

車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(20%)，由保險公司負責賠。

險種之九：不計免賠額(附加險)

車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠。不計免賠率—附加險幾乎是個必保的好險種，建議加上。特別是新手，加上了會有用的，尤其在你碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失。

————————————————————————————————————————

（圖）

針對第三者責任險，推薦新手、新車購買50萬以上的限額。此外，如果是個人購買，除了主險外，建議購買盜搶險和不計免賠。

以一輛10萬元的5座轎車為例，登記地在廣東省，購買八項全險的售價是（折后）：4839.48元（中國人民保險公司）和4813.98元（平安保險公司），購買六項全險的售價是（折后）：4131.85元（中國人民保險公司）和4106.35元（平安保險公司），兩項全險差價在700元左右。因為每個保險公司的價格各不相同，在可選的情況下不妨對比各家的費用。

貸款購車

個別品牌會推出專屬金融業務，在資金不充裕或者不想一次性付款時，消費者不妨考慮選擇這種金融業務。市場上，針對不同車型有不同政策，消費者需要咨詢與經銷商所合作的金融機構查詢。

舉個例子，一款15萬的轎車，首付款必須大于30%，貸款金額為5萬元，分24期還款，每個月除了要還固定額度外，還需支付應當的貸款利息，這樣下來，每個月還款額在2083元/月。

△提醒七：貸款手續

以招商銀行“車購易”為例，整個購車流程如下：

如果經銷商支持免息免息率的貸款方式的話，申請人可以選擇這一項。

（圖）貸款申請表格

提車注意七大項

1、提車天氣：最好選擇晴朗的天氣，一方面能完全查看車身漆面，另外，還能給提車帶來好心情。
2、帶上一位有經驗的朋友。
3、帶好提車資料，并且準備余款。
4、一定要選擇有漆面保護層貼紙的車，并且要求商家提供這類型的車。
5、新車的內飾包裹著膠紙，而且略帶有塑料氣味。
6、啟動發動機，并且聆聽、查看轉速表以及公里數。新車的發動機會呈現吵、抖，怠轉時轉速表會有不穩定的現象，這些都屬于正常。如果排氣管排出水煙，說明油品好，發動機燃燒完全。
7、檢查輪胎胎毛，內壁與外壁的胎毛明顯較長說明該車行駛里程較短。

經過長期調查得知，信譽度較差的經銷商，對于車輛運輸缺乏標準，很多時候只是派銷售人員到其他店把車開回到店內，銷售人員素質參次不全，如果在行駛中發生擦碰或者底盤受到損壞，經過維修后消費者很難看得出。所以，這里教大家幾招，也是編者的選車經驗。首先看外觀，之所以在選擇在晴朗天氣下提車，是因為在陽光的照射下，深色車如果經過噴漆（非板噴，因為板噴的成本很高，一般經銷商不愿意做）的話，色調會有明顯差異，這個需要消費者認真仔細觀察。

如果是預先撕掉外觀保護貼的話，這類車型更需要仔細觀察。很多人認為看輪胎就能辨別車輛行駛里程，其實這個方式也有弊端。為了避免新輪胎的損耗，一些經銷商會更換成四條價格低廉的備胎，運輸后，再換上新輪胎，這樣消費者就難以察覺。也許跟著你會說，看公里數不就得了？如果告訴你，只要拔掉一根線，公里數的計算就停止不動，那你的態度是？

此外，不妨在提車的時候要求經銷商吊起車子，查看底盤以及機油等等，這樣一來，很大程度減低選到“偽新車”的幾率。

△提醒八：防爆膜、底盤防銹以及安全防盜設備

防爆膜市場混亂，建議到有資質的專營店購買，不推薦在4S店內選裝（如果是贈送除外）。正規的防爆膜分為低、中、高三個層次，以編者的車輛為例，一塊“龍膜”高端前檔防爆膜的建議售價為3680元，折后也要2500元上下，經過現場測試紫外線以及熱量有明顯的下降。而低檔的則在數百元不等，是否能起到阻隔紫外線、熱量還有爆防的功能，真的見仁見智。

車子在出廠之前底盤都會被噴上一層較薄的防銹漆，多次沖刷后這個涂層會減弱起不到保護底盤的功效。新車建議在4S店內進行一次防銹漆的加固，這個費用在600~980元不等，視所用材料而定。

安全是我們不能忽視的一個問題，如果經常停在路邊的用戶，你們需要額外加裝一個電路鎖或者油路鎖，也就是我們俗稱的“暗鎖”。防盜鎖也是必不可缺，因為產品十分泛濫，建議到大商場購買具備高效防盜的產品。

如果是晉級用戶，推薦加裝知名品牌的GPS防盜器。通過24小時的人為監控，很大程度上保障車輛的安全。如果車輛存在非法進入、非法啟動，監控中心直接致電到用戶手機，在確定安全后才釋放車輛安全鎖。這類型產品的售價在3000元以上，年費為250元，僅推薦給高端用戶使用。