注意強制保險賠償項目的順序

1.注意死亡傷殘強制保險賠償限額內強制保險賠償項目的順序。是先賠償財產損失，再賠償精神損害，還是按比例賠付？日前，虹口區法院對一起民事案件的判決給出了答案：強制保險的賠償按照各項目金額占賠償項目總額的比例支付，不足部分由第三者責任險在排除精神損害賠償后支付。被告保險公司給付原告侯先生4536.71元（查成交價|參配|優惠政策）。去年6月20日，侯先生為自己的愛車投保了“機動車交通事故責任強制保險”和“沈星車險系列產品保險”(含機動車損失險和第三者責任險，基本險無免賠額)。保險期間為去年7月8日零時至今年7月7日24時。去年7月17日，侯女士駕車發生交通事故，導致王女士十級傷殘。交管部門認定侯先生負事故全責。為此，王女士訴至法院，要求侯先生賠償損失。經法院調解，侯先生支付王女士醫療費、交通費、殘疾賠償金、精神損害賠償金等共計60895.35元。拒絕支付精神賠償金今年3月21日，侯先生向保險公司索賠，保險公司共賠付侯先生55895.35元。其中強制保險賠付55789.35元，包括傷殘賠償金、護理費、交通費、誤工費50106元，醫療費用賠償項下的醫療費、營養費5789.35元。商（查成交價|參配|優惠政策）業保險賠付106元，精神損害賠償賠付5000元。保險公司給出的理由是，在強制保險的賠償中，被保險人根據法院判決或調解承擔的精神撫慰金，原則上應在其他賠償項目全部賠償完畢后，在死亡傷殘賠償限額內予以賠償。目前保險公司賠償的醫療費和營養費總額已經超過了強制保險的5萬元限額。超出部分按合同約定由第三者責任險賠付，而第三者責任險不需要賠付“精神撫慰金”。在案件審理過程中，原告侯先生認為，根據交強險的相關規定，條款并未明確交強險死亡傷殘賠償限額內各項費用的支付順序。因此，保險公司主張先賠付財產損失，再賠付精神損害賠償是沒有合同依據的。保險公司簽合同時沒有明確這個順序，所以要求理賠保費5000元。法院審理后認為，“機動車交通事故強制保險條款”列在“死亡傷殘賠償限額和無責任死亡傷殘賠償限額”項下，但未規定上述項目有優先受償權。另外，沒有證據證明被告在原告投保時明確告知原告索賠依據，故不應要求被保險人在投保時了解保險條款以外的約定。因被告未盡到告知義務，應承擔由此產生的不利后果。同時，法院還認為，強制保險的賠償應按賠償項目總額的比例支付，不足部分在排除精神損害賠償后由第三者責任險支付，以體現保險合同中的最大誠信原則。按比例折算后，被告還應向原告支付。